Подробнее расскажу, применительно к нашей мотоистории, заодно понятна будет разница. Здесь говорим только о страховании физлицом самого себя.
Итак, имеем два совершенно разных варианта страховки - застраховать НС (Несчастный Случай) и о ДМС (Добровольное Медицинское Страхование).
Рассмотрим оба:
НС можно застраховать во многих компаниях, ибо достаточно стандартный "коробочный" продукт. Смысл этой страховки в том, что в случае каких-то трагических обстоятельств (как правило это травма, инвалидность и смерть) застрахованный (или выгодоприобретатели, указанные им в договоре) получает некую сумму денег.
Страховые выплаты устанавливаются изначально при заключении договора и по ним уже рассчитывается взнос (страховая премия или сумма, сколько надо заплатить за страховку, грубо). Например, в Альянсе, где сам страхуюсь, выбрал покрытие по рискам "Смерть и инвалидность" - 1 млн, "Травма" - 720 тыс. От этих сумм, с использованием всяких коэф., они уже считают сумму годового взноса, что надо мне заплатить им для работы этой страховки.
Сумма выплат по НС рассчитывается по сложным таблицам, у всех компаний они чуть отличаются, но смысл примерно одинаковый.
Например, в процентах от макс. покрытия риска "Травма":
Перелом основания черепа - 20%
Перелом нижней челюсти - 5%
Перелом первого шейного позвонка - 20%
Перелом грудины - 5%
Перелом ребра - 2%
Перелом ключицы - 5%
Травматическая ампутация на уровне плечевого сустава - 60%
Травматическая ампутация предплечья на уровне между локтевым и лучезапястным суставом - 45%
Травматическая ампутация запястья и/или кисти - 50%
Перелом пальца кисти - 5%
Перелом бедренной кости - 15%
Перелом лодыжки - 3%
Травматическая ампутация стопы на уровне гоеностопа - 30%
и т.д, всё оч. подробно расписано, есть даже выплаты за изнасилование.
![;)](http://www.cbrclub.ru/public/style_emoticons/default/wink.gif)
Не обошлось и без исключений, само собой. Не покрываются травмы, полученные в состоянии опьянения (кроме пассажиров), при отсутствии прав управления на данную категорию ТС..., и участия Застрахованного в любых соревнованиях на скорость и подготовке к ним, за исключением лёгкой атлетики и плавания, занятий Застрахованного следующими видами спорта (независимо от уровня): авто-, мотоспорт, конный спорт, воздушные виды спорта, подводные виды спорта...
Это обычная страховка для обывателя, не подверженного риску спортивных травм. Для покрытия таких травм существует специальная т.н. "Спортивная Страховка", её обычно оформляют на период тренировок и соревнований уже на месте.
Т.е., в нашем случае, если мы просто ездим по городу или на треке в своё удовольствие, то это не относится к занятию спортом, а вот если побились на соревновании или тренировке - то уже выплаты не будет. Понятно, что каждую спорную историю они трактуют в свою пользу, чтоб не заплатить, но так живут все страховые.
Бывают у страховых и совсем нелепые исключения по выплатам, типа "травма в результате превышения скорости" и прочий бред - надо внимательно читать договор страхования перед оплатой.
Ну и требуется заполнение достаточно подробной анкеты.
В-общем, смысл этой страховки - получение каких-то денег от страховой в случае НС.
Второй вариант страхования - ДМС.
В этом случае задача страховой компании - прямая оплата страховой компанией медицинских услуг, предоставляемых медучереждением, в рамках договора страхования. Т.е. здесь нам ничего не платят, а напрямую больничке за наше лечение там.
Вот это как-раз очень редкое и экзотическое страхование (говорим о физлицах), найти сложно, мало кто такие реальные полисы продаёт и стоит космос...
Теперь конкретика, что было в полученных предложениях, если слить воду и убрать глупое "Амбулаторное плановое лечение" и Стоматологию", ибо в ДМС, в нашем мотослучае, нужна по-хорошему, только страховка для оплаты лечения по риску "Травма" - "Эктсренная госпитализация и Скорая помощь".
Похожая программа у них в ВСК только одна -
ЭКСТРЕННАЯ ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ
(включая СКОРУЮ МЕДИЦИНСКУЮ ПОМОЩЬ в пределах МКАД, но можно расширить до 30 км. от МКАД за доплату )
Услуги, Наименование лечебного учреждения, адрес
Стационарная помощь (экстренная госпитализация в стационары категории БИЗНЕС, размещение в 2-3-местной палате)
Для физических лиц возможна только экстренная госпитализация только в комплексе с амбулаторной и скорой медицинской помощью. Ограничения по госпитализации - не более 21 дня за срок действия договора, пребывание в стационаре свыше 21 дня оплачивается застрахованным самостоятельно. ФГБУ "Центральная клиническая больница с поликлиникой" УДП РФ (ТОЛЬКО ИНФЕКЦИОННОЕ ОТДЕЛЕНИЕ)
г. Москва, ул. Маршала Тимошенко, д.15 (м. Молодежная)
ФГБУ "Клиническая больница" Управления делами Президента РФ
г. Москва, Открытое шоссе, квартал 40 (м. Ул. Подбельского)
ФГБУ "Клиническая больница №1" Управления делами Президента РФ
г. Москва, ул. Староволынская, д. 10 (м.Университет)
Федеральное государственное бюджетное учреждение "Национальный медико-хирургический Центр им Н.И.Пирогова" Минздравсоцразвития России
г. Москва, ул.Нижняя Первомайская, д.70 (м.Первомайская)
ФГУ "Федеральный медицинский биофизический центр имени А.И. Бурназяна"
г. Москва, ул.Маршала Новикова, д.23 (м.Щукинская)
ФГУ "Центральная клиническая больница Российской академии наук"
г.Москва, Литовский бульвар, д.1а (м.Ясенево)
Центральный военный госпиталь ФГМУ "Медицинский центр при Федеральном агентстве специального строительства"
Моск. область, г. Химки, мкр. Планерная, вл.14
Страховая премия на 1 человека в год, рубли - 15 000
Есть ещё программа со стационарами категории "Стандарт":
Стационарная помощь (экстренная госпитализация в стационары категории СТАНДАРТ, размещение в 2-3-местной палате)
Для физических лиц возможна только экстренная госпитализация только в комплексе с амбулаторной и скорой медицинской помощью. Ограничения по госпитализации - не более 21 дня за срок действия договора, пребывание в стационаре свыше 21 дня оплачивается застрахованным самостоятельно. ФГУЗ "Клиническая больница №119 Федерального медико-биологического агентства"
Моск. область, Химкинский р-н, пос. Новогорск.
Городская клиническая больница №67 Департамента здравоохранения города Москвы
г.Москва, ул. Саляма Адиля, д.2/44
Государственное учреждение здравоохранения города Москвы Городская клиническая больница №64 Департамента здравоохранения города Москвы
г.Москва, ул.Вавилова, д.61 (м. Академическая)
НУЗ "Дорожная клиническая больница им. Н.А. Семашко на ст. Люблино ОАО "РЖД"
г. Москва, Спортивный пр., д.3 (м. Люблино)
Центральный военный госпиталь ФГМУ "Медицинский центр при Федеральном агентстве специального строительства"
Моск. область, г. Химки, мкр. Планерная, вл.14
Филиал №3 ФГУ "3 ЦВКГ им.А.А.Вишневского Минобороны России" (бывший "7 ЦВКАГ" Минобороны РФ
г.Москва, Поперечный просек,17
Государственное учреждение здравоохранения города Москвы «Городская клиническая больница № 57 Департамента здравоохранения города Москвы»
г.Москва, ул. 11-я Парковая, д. 32 12 400
ДОПЛАТА ЗА РАСШИРЕНИЕ ТЕРРИТОРИИ ПОКРЫТИЯ СКОРОЙ МЕДИЦИНСКОЙ ПОМОЩИ ПО ПРОГРАММАМ «ЭКСТРЕННАЯ ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ»
Услуги
Страховая премия на 1 человека в год, рубли
Скорая медицинская помощь в пределах 30 км от МКАД
1 200
Скорая медицинская помощь в пределах 50 км от МКАД
1 800
Транспортировка в стационар и обратно (в пределах МКАД)
5 040
Возрастные коэффициенты:
старше 55 лет – к=1,3;
старше 60 лет – к=1,5,
старше 65 лет – к=1,8,
старше 70 лет - к=2;
старше 80 лет - индивидуально
*Данные услуги могут быть предоставлены только вместе с амбулаторно-поликлинической помощью
При покупке опций «Скорая медицинская помощь» и «Экстренная госпитализация» проводится медицинское анкетирование, по результатам которого могут быть выставлены повышающие коэффициенты.
С уважением,
СОАО «ВСК» «ВСК - Москва»
И тут страховая премия 12400.
НО!!!
Подвох в том, что оплачивается, по сути, только транспортировка и пребывание в стационаре. А вот всё остальное (операции, расходники и протезы) поциент оплачивает сам. Т.е. реально страховка ниочём, ибо всё это делают даром при ДТП, а потом уже включаются свои связи за деньги напрямую врачам, у кого это есть...
Опять чуда не произошло, увы. Продолжаю искать страховую с человеческой программой ДМС по риску "Экстренная Медицина", где страховая оплачивает медучереждению всё - транспортировку, лечение, оперирование и, в идеале, протезы, при всех травмах.
А НС каждый может себе найти на свой вкус, ибо это распространённая программа, можно поискать по сайтам страховых, сам страхуюсь в Альянсе.
Удачи всем и чтоб не было таких выплат!